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房屋買賣民間借貸的“復利”不合法糾紛借款復利

復利是相對單利而言的,訴稱“利滾利”,是指在借貸關係中,借款人將到期應付而未付的利息計入本金再計算利息。近日,澧縣人民法院審理了一起涉及復利的民間借貸糾紛案,原告伍某訴稱:2015年12月1日被告王某向其借款3萬元,借款2016年1月31日到期,利息按月息1角計算,雙方簽訂了借款合同。借款到期後,王某未償還本金及利息,2016年2月29日雙方進行結算,郭王某尚欠借款本金39000元,利息仍按月息1角計算。後經過多次催討,王某沒有償還借款本金及利息,特具狀起訴要求王某償還借款本金39000元及至2017年3月1日止的利息。

《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若乾問題的規定》第二十八條規定“借貸雙方對前期借款本息結算後將利息計入後期借款本金並重新出具債權憑証,如果前期利率沒有超過年利率24%,重新出具的債權憑証載明的金額可認定為後期借款本金;超過部分的利息不能計入後期借款本金,房屋買賣。約定的利率超過年利率24%,噹事人主張超過部分的利息不能計入後期借款本金的,人民法院應予支持。按前款計算,房貸三胎融資,借款人在借款期間屆滿後應噹支付的本息之和,不能超過最初借款本金與以最初借款本金為基數,以年利率24%計算的整個借款期間的利息之和。出借人請求借款人支付超過部分的,人民法院不予支持。”

利息計入本金重新出具的債權憑証究竟是借款人對於前期借款及產生利息的再次借用而產生的新的借貸關係,房屋二胎,還是僅對借款復利的約定?筆者認為,如果該債權憑証出具前後達成的借貸關係確實存在繼承性,那麼應噹認定為收取復利,但是前期利率不能超過年利率24%,後期利率也要受到限制,民間二胎轉銀行。從該司法解釋來看,對於雙方重新出具的債權憑証,司法解釋仍基於噹事人意思自治的原則,在一定範圍內對復利以保護,雖然司法解釋規定了民間借貸本息和的上限,但噹雙方約定的年利率遠低於24%時,重新出具債權憑証收取復利的傚果還是明顯的。

因此,在伍某訴王某民間借貸糾紛一案中,月息1角的利息約定明顯超過了年利率24%的標准,法院根据司法解釋重新對所欠本息進行計算,即王某應償還伍某借款本息39000元(30000+30000×0.02×15)。

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